Главная - Виды ипотеки - На ремонт

Ипотека на ремонт квартиры и дома – стоит ли брать?

Меню 9559
+12

Капитальный ремонт квартиры или перепланировка дома рано или поздно становится актуальной задачей для каждой семьи, имеющей недвижимость в собственности. Обычно ремонтные работы требуют значительных финансовых вложений. Как поступить в случае, если собственных денежных средств не хватает? Существует два выхода: взять потребительский кредит либо ипотеку на ремонт.

Если раньше одним из серьезных пунктов в решении вопроса новостройка или вторичка было отсутствие ремонта в первой, то с развитием кредитования наличие или отсутствие ремонта не оказывает существенное влияние на выбор покупателя. Ипотека на ремонт квартиры или дома – явление относительно новое на отечественном рынке кредитования. Наши соотечественники по привычке расценивают ипотечный кредит как инструмент для приобретения жилья. Но сам термин «ипотека» означает всего лишь залог недвижимости, а не способ распоряжения заёмными средствами. В случае, если на проведение ремонтных работ требуется значительная сумма, можно взять деньги в банке под залог ремонтируемого жилья. Сумма займа составит 50-70% от оценочной стоимости предоставляемой в залог недвижимости.

Ипотека на ремонт квартиры и дома

В чём преимущества этого вида кредитования?

Ипотека на ремонт предоставляется на выгодных условиях: процентные ставки ниже, чем по потребительским кредитам без обеспечения, суммы – больше, а сроки погашения – продолжительнее.

Нецелевые ипотечные кредиты под залог недвижимости предлагают Сбербанк, ВТБ24, Инвестторгбанк и некоторые другие банки. Средние процентные ставки варьируются от 13,5% до 16,5% годовых, срок кредитования может составлять 7-20 лет, а сумма кредита в зависимости от банка может достигать 10 млн. руб., 20 млн. руб. и даже 90 млн. руб. Чем больше сроки и сумма займа, тем выше процентная ставка.

Целевой ипотечный кредит на капитальный ремонт под залог жилья можно взять в Альфа-банке – он предоставляется на срок до 25 лет под 13,3%-14,6% годовых, сумма составляет до 15 млн. руб. Для сравнения: в том же банке кредит наличными до 1 000 000 рублей банк предоставит по ставке от 17 до 23 % годовых, а срок кредитования не будет превышать 5 лет.

Ипотека на ремонт квартиры имеет и свои недостатки.

Во-первых, это дополнительные расходы: оплата услуг оценщика, рассчитывающего рыночную стоимость залогового жилья; страховка недвижимости от форс-мажора, страхование титула, а также жизни заёмщика и потери трудоспособности. Требования к заёмщику стандартные, как при получении любого ипотечного кредита: возраст, гражданство, наличие достаточного подтверждённого дохода. Условиям банка должен соответствовать не только потенциальный заёмщик, но и залоговая недвижимость. Необходимо собрать солидный пакет документов, касающихся объекта недвижимости. Важный аспект: среди собственников жилья, передаваемого в залог банку, не могут быть несовершеннолетние и недееспособные лица. Другими словами, ипотека и дети здесь не совместимы, поскольку если ребёнок имеет долю в квартире, такое жильё банк не примет в качестве залога.

Во-вторых, любой ипотечный кредит несёт в себе потенциальный риск потери жилья. Ипотека на ремонт дома не является исключением – если заёмщик не сможет выплачивать долг, банк вправе реализовать залоговую недвижимость. Поэтому следует трезво оценивать свои финансовые возможности и брать кредит соразмерно доходам, ведь будет очень неприятно остаться и без квартиры, и без ремонта.

Существует также промежуточный вариант: кредиты на ремонт без залога жилья. Они предполагают более высокие ставки, чем ипотека. Например, Восточный Экспресс Банк предлагает кредит «Евроремонт» со ставками от 23,5% годовых. Но сумма займа ограничена 500 000 руб., а максимальный срок составляет 5 лет. НС Банк предлагает целевой кредит на обустройство жилья без залога сроком до 2-х лет, на сумму 500 000 – 1 000 000 руб., по ставке 21% годовых.

Если ипотека на ремонт является единственным способом перестроить загородный дом или сделать свою квартиру стильной и уютной, можно подойти к вопросу с другой стороны и обратиться в строительную компанию. Многие из них сотрудничают с конкретными банками и могут предложить своим клиентам уже готовые кредитные программы. Заёмщик заключает со строительной фирмой договор на оказание ремонтно-отделочных услуг и представляет банку смету для расчета суммы возможного кредита. После окончания ремонтных работ в банк предъявляются финансовые документы, подтверждающие целевое использование кредитных средств. Дополнительным «бонусом» является то, что банк работает с надёжными строительными компаниями и гарантирует высокое качество выполняемых ремонтных работ.

Как сделать правильный выбор?

Чтобы выбрать тот или иной вариант кредитования, заёмщику следует определиться со следующими вопросами.

  • Рассчитать необходимую сумму и приемлемый срок кредита.
  • Продумать, кто будет делать ремонт: частные лица или строительная компания. Первый вариант, безусловно, дешевле, но банк зачастую сам определяет перечень строительных фирм, с которыми можно иметь дело. Лишь в этом случае заёмщик сможет предоставить в банк всю необходимую финансовую документацию по ремонтным работам.
  • Если по сумме заёмных средств подходит любой кредитный продукт, нужно проанализировать предложения нескольких банков как по кредитам с залогом жилья, так и без него, а также по обычным потребительским займам. Необходимо учесть дополнительные расходы на страховку, оценку и комиссии банка, т.е. рассчитать эффективную процентную ставку. Сравнивать нужно именно эти ставки – иногда более выгодное на первый взгляд предложение может оказаться в итоге совершенно нецелесообразным.
  • Если решено предоставить банку жильё в залог, следует удостовериться в том, что эта недвижимость устраивает банк. Например, при передаче в залог квартиры, она должна соответствовать требованиям к квартире по ипотеке.

Таким образом, ипотека на ремонт дома целесообразна в случае, если будут производиться капитальные работы (следовательно, необходима крупная сумма денег и длительный срок кредитования). Если предполагается обычный ремонт квартиры, не требующий колоссальных вложений, разумнее будет взять обычный потребительский кредит и не рисковать своим жильём. Хотя процент по нему выше, зато не придётся собирать внушительный пакет документов, платить за оценку и страховку, а также отчитываться перед банком об использовании кредитных средств.

Вам понравился контент?

+12

Бесплатные книги по ипотеке


Последние публикации

Страхование от потери работы «Зеленый парашют» от Сбербанка

Анализируем программу страхования от недобровольной потери работы «Зеленый парашют» от Сбербанка. Рассмотрим плюсы и минусы данной страховки.

"Ипотечные каникулы" при потере работы

Во вторник, 4 декабря 2018 года по всем новостным каналам страны прошла информация, что Центробанк выступил с предложением приостанавливать выплаты по ипотеке при потере работы. Это заявление стало сенсационным...

Статьи 180540
Снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанк

Чтобы снизить процентную ставку по текущему ипотечному займу нужно направить заявление о снижении процентной ставки в Сбербанк. Сделать это можно двумя способами...

Особенности получения ипотеки на гараж

Вы молоды и задумываетесь о собственном жилье? Изучив материалы нашего сайта, вы узнаете, как банки относятся к кредитованию молодых специалистов и о льготах, которые им положены.

ВСЕ статьи
ВСЕ вопросы
Наверх