Главная - Статьи - Переплата по ипотеке: как снизить?

Переплата по ипотеке: как снизить?

Статьи 7303
+6

Ипотека – непростое бремя, требующее от заемщика регулярных, и что не менее важно, немалых по своим размерам выплат. Общий их объём формируется из двух статей расходов – уплаты основного долга и переплаты. При этом, в отличие от суммы основного долга, переплата по ипотеке может быть уменьшена – и в некоторых случаях весьма ощутимо для собственного бюджета.

Из чего формируется сумма переплаты банку?

Прежде чем давать советы о том, как снизить переплату, стоит несколько подробнее остановиться на том, из чего она формируется. Итак, в полную стоимость кредита (ПСК) входит следующее:

  • основной долг;
  • проценты по кредиту;
  • комиссии банка за рассмотрение вашей заявки и документов на кредитование;
  • комиссия за предоставление займа;
  • возможная плата за выпуск банковской карты, выступающей в качестве инструмента погашения ипотеки, и её обслуживание;
  • оплата услуг сторонних организаций – страховщиков, оценщиков, и других лиц.

4 способа снизить переплату по ипотеке

Для того чтобы узнать полную стоимость вашего ипотечного кредита, стоит учесть все вышеперечисленные пункты. Конечно, можно и нужно узнать о том, какая переплата за ипотеку, прямо в банке, где вами оформлялся ипотечный кредит – тем более что согласно законодательству каждый банк обязан перед подписанием клиентом договора ипотеки информировать его о полной сумме выплат. Но все же не будет лишним все эти пункты знать, и отдельно ознакомиться со стоимостью каждого.

Способы уменьшения переплаты по ипотечному кредиту

Стоимость некоторых из приведенных платежей можно изменить в сторону снижения, тем самым уменьшив общую переплату по ипотеке. Вот способы снижения переплаты:

  • Оформление кредита на небольшой срок. Главное его преимущество – это уменьшение процентной ставки, из чего переплата может стать значительно меньше. Благодаря данному способу переплата по ипотеке может быть очень существенно снижена, и вы легко убедитесь в этом, сравнив условия кредитования, например, на 6 месяцев и на 20 лет. Второй плюс краткосрочной ипотеки – возможность быстро погасить кредит, однако во многих случаях он является и минусом, поскольку во многих случаях слово «возможность» означает так же и «необходимость». Для того чтобы иметь возможность спокойно и вовремя погасить всю сумму кредита, взятого на непродолжительный период времени, необходимо иметь немалый и стабильный заработок. Кроме того, в случае оформления ипотеки на короткий срок вероятность одобрения заявки банком уменьшается, при этом комиссия за её рассмотрение взимается в полном объеме и не будет возвращена даже в случае вынесения отрицательного решения по вашему запросу на кредит.
  • Воспользоваться рефинансированием своего займа. Такая услуга, как рефинансирование ипотеки, представляет собой своего рода «перекредитование» - перенос вашего ипотечного кредита в другой банк, предоставляющий более удобные условия и более низкую переплату для плательщика. Стоит учесть, что данная процедура бесплатной не является. Также для осуществления процедуры рефинансирования может потребоваться согласие «первичного» кредита – банка, где вы и оформляли кредит. Однако это может быть вашим шансом, если вы поздно обратили внимание на более выгодное предложение от другого банка. Кроме того, вы можете не только уменьшить переплату, но и увеличить срок кредита для более удобного погашения;
  • Частично или полностью погасить сумму кредита. Это позволит снизить переплату за счет уменьшения суммы долга, на которую начисляются проценты, и даст возможность сократить срок выплат. Также в этом случае можно произвести пересмотр суммы страховых выплат – в вашу пользу;
  • Произвести имущественный налоговый вычет. Подобный налоговый вычет по ипотеке – это возможность возврата уплаченного подоходного налога при приобретении недвижимости. Это относится не только к приобретению жилья за наличные, но и к жилью, купленному посредством оформления ипотечного кредита. Для того чтобы воспользоваться данным способом, необходимо подать документы в отделение налоговой инспекции, к которому вы относитесь. Данный вариант привлекателен тем, что вычет распространяется и на уплаченные проценты, также этому вычету подлежат и рефинансированные в другой банк кредиты. При этом сумма имущественного налогового вычета не может быть больше, чем 2 миллиона рублей.

И если после того, как вами был произведен расчет переплаты по ипотеке, вы увидели слишком большую смущающую вас цифру, есть смысл подумать о том, чтобы воспользоваться указанными в статье способами. В конце концов, это полностью легально, и является вашим законным правом.

Вам понравился контент?

+6

Возврат к списку

Бесплатные книги по ипотеке


Последние публикации

Ипотека для зарплатных клиентов

Банки дают своим зарплатным клиентам пониженную процентную ставку по ипотеке на 0,3%.

Материнский капитал и рефинансирование ипотеки

Правильная последовательность действий, если заемщик хочет воспользоваться материнским капиталом и рефинансировать кредит по ипотеке.

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в Сбербанке

При рождении ребенка на срок до 3-х лет можно взять в Сбербанке отсрочку платежей по процентам кредита, но ежемесячные платежи по основному долгу платить придется.

Статьи 31786
Ипотека 6% при рождении второго или третьего ребенка

Ипотека 6% действует для семей у которых в период с 2018 по 2022 год родился второй или третий ребенок в семье. Обязательное условие: квартира должна быть куплена у юридического лица.

ВСЕ статьи

ВСЕ вопросы
Наверх