Главная - Статьи - Коммерческая ипотека для физических лиц

Коммерческая ипотека для физических лиц

Статьи 1819
-1

Как показывает статистика, подавляющее большинство ипотечных кредитов, которые выдаются банками, используется для целей приобретения заемщиками квартир на вторичном рынке. Вместе с тем в линейке банковских продуктов данной категории периодически появляются новые предложения, которые ранее не были доступны. Одной из программ, которая стала доступна относительно недавно, стала ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц.

Коммерческая ипотека для физических лиц

Для кого предназначена программа?

Как странно бы это не выглядело, но на практике фраза «для физических лиц» не всегда означает то, что любой желающий человек вправе подать заявку на подобный вид ипотеки. Иногда встречаются случаи, когда, декларируя в качестве целевой аудитории физических лиц, кредиторы готовы предоставить ссуду только индивидуальным предпринимателям, владельцам бизнеса или лицам, относящимся к топ менеджменту компании, предлагая, по сути, классическую ипотеку на коммерческую недвижимость для юридических лиц. Если говорить о требованиях, которые предъявляются банки к обычным гражданам, желающим получить такой займ, то они практически не отличаются от классического варианта:

  • Заемщик должен быть гражданином России;
  • Возраст не менее 21 года;
  • Минимальный стаж у последнего работодателя от 6 месяцев.

Базовые условия кредитования.

В наиболее распространенном виде коммерческая ипотека для физических лиц предназначена для приобретения нежилых зданий, помещений или земельных участков, предназначенных для подобной застройки. Кроме этого ряд банков позволяет передать в залог существующую с распоряжении клиента коммерческую недвижимость для получения нецелевого кредита. В этом случае денежные средства, предоставленные банком, могут быть использованы как для покупки новой недвижимости, так и на иные цели, необходимые заемщику. Ввиду того, что количество банков, работающих с такими программами кредитования невелико, говорить об его однородности достаточно сложно, тем не менее выделить наиболее общие условия, на которых можно получить займ все-таки можно:

  • Кредит может быть оформлен в рублях, долларах или евро;
  • Минимальная сумма варьируется от 1 000 000 до 3 000 000 рублей;
  • Величина процентной ставки по рублевым кредитам находится на уровне 14.5%, а по валютным 12%;
  • Практически все банки ожидают от потенциального заемщика первоначальный взнос в размере 20 процентов от стоимости приобретаемой некоммерческой недвижимости;
  • В большинстве случаев срок кредитования не превышает 10 лет;
  • Обязательным условием является страхование риска утраты и повреждения недвижимости.

Требования к объекту недвижимости.

Ввиду того, что региональный охват коммерческой ипотеки для физических лиц не большой, главным требованием, которым должна отвечать недвижимость является ее нахождение в регионе, одобренном для кредитования. Также она должна превышать минимально допустимую площадь (как правило, 150 квадратных метров), относиться к объектам капитального строения и быть свободной от обременения и имущественных прав третьих лиц.

Специфика кредитования.

Несмотря на то, что процесс получения займа идентичен тому, который происходить при покупке обычной квартиры, ряд нюансов все же существует. Первое, с чем придется столкнуться заемщику – более длительные сроки рассмотрения заявки, которые редко бывают менее 5 дней. Другая особенность продукта заключается в наличии у ряда кредитных организаций комиссии за рассмотрение заявки и анализ переданных в банк заемщиком документов. Величина такой комиссии в ряде случаев доходит до 2 процентов от суммы кредита, что составляет совсем не малую величину. Третья особенность, о которой стоит упомянуть заключается в том, что в отличии от займов на приобретения жилья, позволяющего взять ипотеку в другом городе при наличии там представительства банка-кредитора, данный продукт доступен далеко не везде.

В качестве положительных моментов необходимо отметить представление некоторыми банками отсрочки по выплате основного долга на срок до 6 месяцев, использование ими дифференцированной схемы расчета ежемесячных платежей, а также отсутствие необходимости оформлять закладную по ипотеке.

Что касается перспектив коммерческой ипотеки для физических лиц, то мне мнения экспертов по этому вопросу неоднозначны. Так одни утверждают о том, что данная область кредитов может стать такой же популярной, как в Европе, позиция же других базируется на том, что до тех пор, пока процентные ставки не будут существенно снижены, говорить о ее перспективах рано.

Вам понравился контент?

-1

Возврат к списку


Бесплатные книги по ипотеке


Последние публикации

Ипотека, нефть, рубль - новый кризис в марте 2020 года

Что будет с ипотекой после последних событий в марте? Нефть падает, рубль падает, доллар растет.

Ипотека для зарплатных клиентов

Банки дают своим зарплатным клиентам пониженную процентную ставку по ипотеке на 0,3%.

Материнский капитал и рефинансирование ипотеки

Правильная последовательность действий, если заемщик хочет воспользоваться материнским капиталом и рефинансировать кредит по ипотеке.

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в Сбербанке

При рождении ребенка на срок до 3-х лет можно взять в Сбербанке отсрочку платежей по процентам кредита, но ежемесячные платежи по основному долгу платить придется.

ВСЕ статьи

ВСЕ вопросы
Наверх