Главная - Статьи - Ипотека предприятия: особенности и перспективы

Ипотека предприятия: особенности и перспективы

Статьи 1246
0

Кредитование юридических лиц является одним из приоритетных направлений во многих банках: на выбор компаниям предлагаются как классические займы, так и более сложные банковские продукты, например, в виде торгового финансирования, овердрафта, лизинга или факторинга.

Казалось бы, достойной альтернативой таким программам могла бы стать ипотека предприятий, позволяющая банкирам выдавать существенные суммы практически со 100% гарантией их возврата, однако на практике дела обстоят несколько иначе и подобные ссуды являются скорее исключением, чем правилом. Что же отталкивает кредиторов от данного направления и можно ли вообще найти подобные предложения на рынке - об этом наша статья.

Ипотека предприятия

Главные особенности ипотеки предприятий.

Принцип работы таких ссуд схож с классической схемой кредитов, выдаваемых под залог недвижимости, для получения которых необходимо передать в залог банку либо имеющейся у заемщика недвижимость, либо ту, которая заемщик будет покупать за счет средств, полученных в банке. Вместе с тем, ряд отличий все таки существует. Главным из них является то, что обеспечением является не отдельное принадлежащее компании здание, а все предприятие, то есть помимо находящейся у компании-клиента недвижимости залогодержателю будут также переданы права на принадлежащее компании оборудование и произведенную продукцию. Кроме того, при наличии у фирмы прав требований к другим лицам, они также будут переданы кредитору.

Другая особенность ипотеки предприятия связана с наличием определенных ограничений по сроку, на который можно оформить кредит. На сегодняшний день минимальная продолжительностью кредитования, установленная законом составляет один год. В тоже время заемщик и банк могут договориться и более коротком периоде, но в случае невозврата ссуды последний не сможет обратиться в суд в любое время - сделать это можно будет не ранее чем через год после ее выдачи.

Заключительное отличие заключается в индивидуальной минимальной сумме займа, которая устанавливается отдельно для каждого клиента и не может составлять менее половины от оценочной стоимости компании. По этой причине юридическим лицам, которые планировали привлечь займ на меньшую сумму, приходится искать другие источники финансирования.

Что необходимо для получения займа?

Основная задача, которая стоит перед компанией, желающей оформить ипотеку предприятия как имущественного комплекса, заключается в сборе базовых бумаг, необходимых для рассмотрения ее заявки банком. Кроме подготовки бухгалтерского баланса, учредительных документов и правоустанавливающих бумаг на недвижимое имущество от юридического лица потребуется также акт об итогах инвентаризации, проведенной совместно с представителями банка-кредитора, а также отчет независимого оценщика о стоимости предприятия. В случае если земля, на которой располагаются здания и сооружения компании находятся во временном пользовании, например, в рамках договора аренды, то помимо выше указанных документов потребуется представить соответствующий договор и бумаги, свидетельствующие о праве собственности арендодателя на недвижимость.

Отношение банков и перспективы.

Как мы уже отметили, подавляющее большинство финансовых организаций не предлагают такие ссуды своим клиентам. Главные причины этому - необходимость привлечения собственных специалистов-экспертов к процессу инвентаризации, который занимает достаточно длительное время и требует ощутимых трудозатрат, а также низкая ликвидность таких залогов. Кроме этого наличие множества альтернативных программ, более интересных банкам с финансовой и инвестиционной точек зрения также не способствует развитию ипотеки для предприятий. Говоря проще - экономическая выгода, которую может получить кредитор, несопоставима с рисками, которые он принимает на себя, работая в данном направлении. Именно по этим причинам большинство экспертов сходятся во мнении что говорить о таких займах, как о перспективных, пока рано.

К сожалению, получение займа под залог предприятия является лишь теоретическим вариантом финансирования в виду отсутствия интереса к подобным схемам со стороны представителей банковского сообщества. Те же случаи, которые удалось реализовать, в большинстве своем относятся к займам между компаниями, входящими в одну группу или холдинг. Если говорить об альтернативах такой ипотеки, то на сегодняшний день более реальным и выгодным вариантом, как для компании, так и для банка является ипотека под коммерческую недвижимость, которая не только более удобна с точки зрения простоты оформления, но и не требует использования в качестве обеспечения всего имущества юридического лица.

Вам понравился контент?

0

Возврат к списку

Бесплатные книги по ипотеке


Последние публикации

Ипотека для зарплатных клиентов

Банки дают своим зарплатным клиентам пониженную процентную ставку по ипотеке на 0,3%.

Материнский капитал и рефинансирование ипотеки

Правильная последовательность действий, если заемщик хочет воспользоваться материнским капиталом и рефинансировать кредит по ипотеке.

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в Сбербанке

При рождении ребенка на срок до 3-х лет можно взять в Сбербанке отсрочку платежей по процентам кредита, но ежемесячные платежи по основному долгу платить придется.

Статьи 33479
Ипотека 6% при рождении второго или третьего ребенка

Ипотека 6% действует для семей у которых в период с 2018 по 2022 год родился второй или третий ребенок в семье. Обязательное условие: квартира должна быть куплена у юридического лица.

ВСЕ статьи

ВСЕ вопросы
Наверх