Главная - Статьи - Ипотека, нефть, рубль - новый кризис в марте 2020 года

Ипотека, нефть, рубль - новый кризис в марте 2020 года

Статьи 960
+4

Как обычно бывает в нашей стране - ничего не предвещало беды. Жители России отмечали любимый праздник - международный женский день 8 марта, но проснувшись утром 9 марта обнаружили, что цены на нефть падают, а рубль дешевеет. На смену празднику пришла паника. В пунктах обмена валют моментально образовались огромные очереди. Стали появляться новости, что грядет новый экономический кризис и что опять всё будет дорожать? Конечно такие новости напугали людей, которые собирались в ближайшее время взять ипотеку, да и тех кто уже живет с ипотекой. Так что же теперь будет с ипотекой?

Все мы помним кризис 2014 года благодаря которому увеличились процентные ставки по ипотеке до безумных значений. И все мы боимся повторения данной ситуации. Сейчас в 2020 году это может казаться странным, но еще в 2014-2015 годах людям приходилось брать ипотеку с процентной ставкой в 15-17%. А из железных нервов валютных ипотечников в 2014 году, на глазах которых доллар вырос в 2 раза по отношению к рублю, можно было открывать новые металлургические заводы по всей стране.

Чего бояться люди?

Можно выделить три главных страха:

  1. Роста процентной ставки по ипотеке. Чем выше ставка - тем больше мы переплачиваем банку за недвижимость и выше ежемесячный платеж. Конечно же никто не хочет платить больше. Кто-то боится, что ставка увеличиться до 14-15% как было в 2014 году, а кого-то пугает и увеличение процентной ставки на 1%.
  2. Подорожание недвижимости. Рост цен на недвижимость повлечет за собой увеличение первоначального взноса по ипотеке и ежемесячного платежа.
  3. Нестабильная экономическая ситуация в стране. Когда цены на недвижимость растут, а зарплаты у населения падают. А самое страшное, что ты не знаешь, что ждет тебя завтра. И люди задумываются смогут ли они потянуть ипотеку в такой сложный момент для страны? А ведь ежемесячный платеж по ипотеке никто не отменял. И его нужно оплачивать банку ежемесячно на протяжении многих лет и без просрочек. Банк работает по договору и экономическая ситуация в стране его не волнует.

Процентная ставка сегодня.

Процентная ставка по ипотеке в 15-17% сегодня кажется чем-то фантастическим. А ведь такая процентная ставка в нашей стране была еще совсем недавно, прошло буквально 5-6 лет. На данный момент таких процентных ставок в России уже нет. Вот например данные на 11.03.2020:

Возьмем два самых популярных ипотечных продукта - ипотека на новостройку и вторичное жилье.

Данные по новостройкам:

Банк Программа Минимальная ставка
Сбербанк Приобретение строящегося жилья 6,5
ВТБ Новостройка 7,9
Альфа-банк Строящееся жилье 7,99
Открытие Новостройка 7,95
Газпромбанк Ипотека "Новоселы" 7,5

Данные по вторичному рынку жилья:

Банк Программа Минимальная ставка
Сбербанк Приобретение готового жилья 8,5
ВТБ Вторичное жилье 7,9
Альфа-банк Готовое жилье 7,99
Открытие Вторичное жилье 8,25
Газпромбанк Ипотека "Новоселы" 7,5

Видно, что процентная ставка по ипотеке не превышает 7,99% на новое жилье и 8-8,5% на вторичное жилье. Именно эти цифры нужно запомнить сейчас всем нам, чтобы отслеживать изменение процентной ставки в связи с возможным экономическим кризисом. Только не забывайте, что это минимальная возможная ставка с учетом всех скидок от банка: за онлайн заявку, за то что вы являетесь зарплатным клиентом банка, за страхование жизни, за быстрый выход на сделку.

Так что же влияет на процентную ставку по ипотеке?

Ключевая процентная ставка Банка России.

Размер процентной ставки по ипотеке напрямую зависит от значения ключевой процентной ставки Банка России. Именно эта ставка характеризует ликвидность банковского сектора в зависимости от экономической ситуации в стране. Чем выше ключевая процентная ставка тем выше процентная ставка по ипотеке и наоборот.

Вот данные по ключевой процентной ставке за все ее время существования:

с 10.02.2020 по настоящее время 6
с 16.12.2019 по 09.02.2020 6,25
с 28.10.2019 по 15.12.2019 6,5
с 09.09.2019 по 27.10.2019 7
с 29.07.2019 по 08.09.2019 7,25
с 17.06.2019 по 28.07.2019 7,5
с 17.12.2018 по 16.06.2019 7,75
с 17.09.2018 по 16.12.2018 7,5
с 26.03.2018 по 16.09.2018 7,25
с 12.02.2018 по 25.03.2018 7,5
с 18.12.2017 по 11.02.2018 7,75
с 30.10.2017 по 17.12.2017 8,25
с 18.09.2017 по 29.10.2017 8,5
с 19.06.2017 по 17.09.2017 9
с 02.05.2017 по 18.06.2017 9,25
с 27.03.2017 по 01.05.2017 9,75
с 19.09.2016 по 26.03.2017 10
с 14.06.2016 по 18.09.2016 10,5
с 03.08.2015 по 13.06.2016 11
с 16.06.2015 по 02.08.2015 11,5
с 05.05.2015 по 15.06.2015 12,5
с 16.03.2015 по 04.05.2015 14
с 02.02.2015 по 15.03.2015 15
с 16.12.2014 по 01.02.2015 17
с 12.12.2014 по 15.12.2014 10,5
с 05.11.2014 по 11.12.2014 9,5
с 28.07.2014 по 04.11.2014 8
с 28.04.2014 по 27.07.2014 7,5
с 03.03.2014 по 27.04.2014 7
с 14.09.2013 по 02.03.2014 5,5

Рост ключевой процентной ставки Банка России мы наблюдали в 2014 году, когда она выросла с 5,5 до 17 процентов. Именно в это время процентная ставка по ипотеке достигла своих пиковых значений за всю историю ипотечного кредитования и составляла: 17%.

Что произошло в 2014 году?

Конечно 2014 год был полон сюрпризов. Во-первых, 18 марта 2014 года был присоединен Крым к России, что привело к экономическим санкциям со стороны Европейских стран и США. Во-вторых, резко снизились стоимость нефти. А так как Россия - страна, экономика которой напрямую зависит от продажи нефти, то это и привело к негативным последствиям для страны.

За несколько месяцев стоимость нефти марки Brent упала с 111,72$ за баррель до 50,04$ за баррель. То есть за 8 месяцев нефть потеряла в цена и снизилась на 55%.

Месяц Цена нефти Brent в USD
Июнь 2014 111,72
Июль 2014 107,92
Август 2014 103,61
Сентябрь 2014 98,57
Октябрь 2014 88,09
Ноябрь 2014 80,21
Декабрь 2014 63,43
Январь 2015 50,04

Самое дно было пробито в январе 2016 года, тогда стоимость упала до рекордного низкого значения 32,13$ за баррель. Но с этого момента прошло уже 4 года. Экономика России укрепилась. И за это время ключевая ставка Банка России снизилась с 17 до 6%.

Но наступил март 2020 года.

Вместе с весной пришла паника. 9 марта проснувшись после праздника и открыв новости, люди узнали о том, что Россия не смогла договориться с ОПЕК о снижении уровня добычи нефти. Но самое интересное, что все началось еще раньше, но из-за празднований 8 марта, которые в нашей стране еще начались в пятницу на рабочих местах, мы как обычно все пропустили и очнулись только в понедельник. А ведь новости о том, что страны ОПЕК и Россия не могут договориться появились еще 6 марта. Но вот только 9 марта страна узнала о падении цен на нефть. А так как 9 марта был выходной и московские биржи открылись только 10 марта, то именно 10 марта людей охватила паника. Нефть падает, доллар растет, что будет с ипотекой?

Страны ОПЕК и Россия не договорились.

Саудовская Аравия не смогла договориться с Россией о сокращении добычи нефти в условиях пониженного спроса на нефть из-за короновируса. После этого Саудовская Аравия снижает цену на нефть и объявляет о том, что они увеличивают добычу нефти с 9,7 миллионов баррелей нефти в сутки до 13 миллионов. Кувейт и Ирак снижают стоимость нефти вслед за Саудовской Аравией. Все эти новости конечно же стали причинами обрушения цен на нефть. А так как Россия - нефтяная держава, и наша экономика еще зависима от нефти, то это привело к обесцениванию рубля.

Доллар вырос:

12.03.2020 74,73
21.02.2020 64,07

Доллар по сравнению с 21 февраля 2020 года вырос на 16.6%.

Нефть упала:

12.03.2020 33,14
02.03.2020 52,46

Нефть по сравнению со 2 марта 2020 года упала в цене почти на 37%.

Сравним ли 2020 год с 2014 годом?

Единственное, что объединяет 2014 и 2020 год - это то, что опять во всем виновата нефть. Но сравнивать кризис 2014 года и снижение цен на нефть в марте 2020 года абсолютно не верно. Во-первых, до 55% снижения цен на нефть как было в 2014 году еще очень далеко. На данный момент цена на нефть упала на 37%. И то падение обусловлено тем, что такие страны как Саудовская Аравия, Ирак и Кувейт сами снизили цены на нефть, поэтому и скачек такой резкий. Но самое главное, что если в 2014 году страна была к этому вообще не готова и в государственном бюджете была заложена стоимость цены на нефть в 100$, то в бюджете на 2020 год стоимость нефти заложенная в государственный бюджет составляет: 42,4$ за баррель. И не забывайте, что в стране появилась подушка безопасности в виде Фонда национального благосостояния в размере 150 миллиардов долларов США. Это почти в 2 раза больше, чем было в 2014 году.

А нефтяная ли мы держава?

На самом деле зависимость экономика России от экспорта нефти сильно преувеличена. Доля экспорта нефти от ВВП страны составляет всего лишь 9%. Думаете это много? Тогда вам нужно знать, что в Саудовской Аравии эта доля занимает 45%, а у Ирака 47%. Есть над чем задуматься.

Что говорит Минфин о кризисе?

Наш проект Ипотека? Легко! напоминаем вам, что в законопроект федерального бюджета на 2020 год закладывал в бюджет стоимость марки Urals, которую экспортирует наша страна, в размере $42,4 за баррель. Все доходы выше 42,4$ за баррель идут в Фонд национального благосостояния (ФНБ).

9 марта Минфин России напомнил всем механизм своей работы в случае падения цен на нефть ниже отметки установленной в государственном бюджете:


Далее уже 11 марта Министр финансов РФ Антон Силуанов заявил:


12 марта было еще одно заявление, уже от замглавы Минэнерго:


Оптимистичные заявления? Наш проект Ипотека? Легко! считает что все основания для таких оптимистических заявлений есть.

Почему не стоит паниковать?

  • Ничего общего с кризисом 2014 года нет. Да цена на нефть падает, да это влияет на рубль. Но предпосылок, что процентная ставка по ипотеке вернется к значениям 2014-2015 года и будет 14-17%, - нет.
  • В 2020 году наша страна намного лучше подготовлена к подобной ситуации, чем 6 лет назад. В бюджет заложена цена на нефть в размере $42,4 за баррель. А все что ниже этой цены будет компенсироваться за счет Фонда национального благосостояния (ФНБ). Средств фонда даже при цене нефти в 25-30$ хватит на 6-10 лет поддержки экономики страны.
  • Сейчас все рынки подвержены панике и не стабильны. А там где есть паника и не стабильность всегда есть место спекуляции. Нужно просто с холодной головой следить за изменениями рынка валют и нефти и ждать когда все спекуляции закончатся.

Основной совет от Ипотека? Легко!

Если вы по каким-то причинам тянули с ипотекой и откладывали ее получения, но у вас есть все финансовые возможности, чтобы взять ипотеку, то сейчас самый лучший момент идти в банк и заключать договор. Снижения процентной ставки по ипотеке не будет 100%.

Повыситься ли процентная ставка?

Давайте не будем гадать. Как мы уже писали выше, процентные ставки банков зависят от ключевой ставки Банка России. Последнее обновление было больше месяца назад 10 февраля 2020 года. И данная ставка должна была действовать до 20 марта 2020 года. Так что скоро мы с вами все узнаем. Возможно обновление произойдет и быстрее. Скорее всего ключевая процентная ставка повыситься. Но что еще важнее: насколько она повыситься? Если повышение будет на уровне 0,25 - 1 пункт, то считайте, что мы с вами откатились на полгода назад и в целом ничего страшного не произошло, живем дальше. Если ключевая ставка измениться выше, чем на 1% то значит не все так хорошо в стране, как нам рассказывает Минфин.

Ну и не забывайте слова министра финансов Силуанова о том, что поставленные задачи президента будут выполнены в полном объеме. А это значит, что нам обещают сохранить процентную ставку по ипотеке в размере 8%, именно этот пункт был одним из первых в послании президента Федеральному Собранию.

Вам понравился контент?

+4

Возврат к списку


Бесплатные книги по ипотеке


Последние публикации

Ипотека, нефть, рубль - новый кризис в марте 2020 года

Что будет с ипотекой после последних событий в марте? Нефть падает, рубль падает, доллар растет.

Ипотека для зарплатных клиентов

Банки дают своим зарплатным клиентам пониженную процентную ставку по ипотеке на 0,3%.

Материнский капитал и рефинансирование ипотеки

Правильная последовательность действий, если заемщик хочет воспользоваться материнским капиталом и рефинансировать кредит по ипотеке.

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в Сбербанке

При рождении ребенка на срок до 3-х лет можно взять в Сбербанке отсрочку платежей по процентам кредита, но ежемесячные платежи по основному долгу платить придется.

ВСЕ статьи

ВСЕ вопросы
Наверх