Главная - Статьи - Особенности получения ипотеки индивидуальным предпринимателям

Особенности получения ипотеки индивидуальным предпринимателям

Статьи 33456
+93

Благодаря государственным программам поддержки, индивидуальных предпринимателей с каждым годом становится все больше. Это позволяет развивать малый бизнес и улучшать благосостояние общества. Однако, несмотря на высокий статус «предприниматель», многие из них испытывают затруднения в приобретении жилой недвижимости. Поэтому одной из наиболее востребованных программ является ипотека для предпринимателей.

В чем ее особенности?

Если для обычных заемщиков первостепенным является вопрос, при какой зарплате дают ипотеку, то для ИП складывается более сложная ситуация. Индивидуальный предприниматель сам себе начальник, бухгалтерия и юрист. Однако у большинства кредитных организаций возникают сложности именно с определением его дохода, поскольку лица, занимающиеся предпринимательством не получают привычную всем заработную плату. Документы, которые предприниматели подают в налоговую инспекцию, тоже не всегда раскрывают реальное положение дел и зачастую стабильные выплаты налогов не всегда свидетельствуют об успехе их бизнеса. Поэтому ипотека для ИП все еще находится на начальной стадии своего развития, а основная задача, которая стоит сегодня перед ними – убедить банк в своей платежеспособности.

Ипотека для ИП

Ипотека для предпринимателей: кому получить проще?

Некоторые факторы благоприятствуют получению кредита. Например:

  1. Предприниматель уже брал какой-нибудь кредит, например, на открытие бизнеса, и успешно с ним расплатился, положив начало положительной кредитной истории;
  2. Прозрачную схему доходов и способность ИП доказать банку свою платежеспособность;
  3. Использование предприниматель общей, а не упрощенной схемы налогообложения;
  4. Доходы предпринимателя стабильны и не носят сезонный характер.

Одним словом, любые банки единодушно ратуют за прозрачность и, главное, стабильность доходов. Но и те, кто работает по упрощенной схеме налогообложения, имеют возможность получить кредит. Главное, платить налог не с оборота, а с прибыли. Тогда установить, каков реальный доход предпринимателя, не составит труда.

Сегодня ипотека для индивидуальных предпринимателей более доступна благодаря государственной поддержке. Но все равно остается масса вопросов, как получить ипотеку ИП, чтобы не возникло сложностей при ее оформлении? К основным правилам успешного получения ипотеки можно отнести:

  • Отчетность о доходах должна быть прозрачной;
  • Желательно обращаться в банки, где созданы программы по кредитованию малого и среднего бизнеса;
  • Постарайтесь предоставить кредитору максимально возможное обеспечение;
  • Обращатесь в банк за кредитом не сразу же после открытия бизнеса, а хотя бы через год его успешного существования. Стабильная прибыль станет хорошим поводом выдать ипотеку для ИП.

Какие необходимы документы?

Ипотека для индивидуальных предпринимателей отличается от классической документами, которые необходимо предоставить:

  1. Налоговая декларация за год (оформляют те, кто работает по упрощенной системе налогообложения).
  2. Налоговая декларация за два года (предоставляют работающие по единому налогу на вмененный доход).
  3. Документы по последнему налоговому периоду для тех, кто отчитывается по налоговой системе на доходы физических лиц.
  4. Свидетельство государственной регистрации в качестве ИП.
  5. Лицензия или ее копия на занятие определенными видами деятельности.
  6. Паспорт гражданина РФ.

Вместе с тем документы по приобретаемому жилью, а также документы для регистрации ипотеки которые потребуются при положительном решении банка, не будут отличаться от тех, что предоставляются при обычном кредитовании. Дают ли ипотеку ИП на основании только этих документов? Их перечень может быть дополнен по усмотрению банка, поэтому стоит быть готовым потрудиться над сбором необходимых бумаг.

Другой вопрос, как взять ипотеку ИП, чтобы это еще и было выгодно? Вот это действительно серьезная проблема, так как большинство банков предлагают кредиты индивидуальным предпринимателям по высоким процентным ставкам. Зачастую их размер достигает 30%, что в итоге выливается в огромную сумму переплаты.

В какие банки обращаться?

Далеко не каждый банк позволяет предпринимателю улучшить жилищные условия. А те, которые имеют соответствующие программы, предлагают достаточно жесткие условия. Во-первых, как уже говорилось ранее, повышенная процентная ставка. Во-вторых, объемный пакет документов, который существенно больше стандартного.

На сегодня ипотека для ИП доступна в следующих банках:

  1. Сбербанк. Предлагает достаточно выгодные условия кредитования, которые мало отличаются от ипотеки для физических лиц. Однако стоит быть готовым к сбору внушительного пакета документов.
  2. ВТБ24. Предлагает ипотеку сроком до10 лет, при этом предпринимателю необходимо внести аванс 20% от стоимости жилья.
  3. Уралсиб. Срок кредита предлагается до 120 месяцев размером до 95 млн. рублей. Предлагается процентная ставка от 14,25%. Заемщику необходимо самому обеспечить не менее 20% от стоимости жилья.
  4. Дельтакредит. Только начал работу в этой сфере и активно развивает кредитование индивидуальных предпринимателей.
  5. МДМ-банк. Готов предоставить кредит на срок до 5 лет с минимальная процентная ставкой от 13,5%.

Число банков, предлагающих кредиты индивидуальным предпринимателем, постоянно увеличивается. Но к выбору кредитора стоить относиться очень внимательно и не стоит гнаться за небольшой выгодой, пусть это будет надежный и проверенный банк, вызывающий доверие у других заемщиков.

Вам понравился контент?

+93

Возврат к списку

Бесплатные книги по ипотеке


Последние публикации

Ипотека для зарплатных клиентов

Банки дают своим зарплатным клиентам пониженную процентную ставку по ипотеке на 0,3%.

Материнский капитал и рефинансирование ипотеки

Правильная последовательность действий, если заемщик хочет воспользоваться материнским капиталом и рефинансировать кредит по ипотеке.

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в Сбербанке

При рождении ребенка на срок до 3-х лет можно взять в Сбербанке отсрочку платежей по процентам кредита, но ежемесячные платежи по основному долгу платить придется.

Ипотека 6% при рождении второго или третьего ребенка

Ипотека 6% действует для семей у которых в период с 2018 по 2022 год родился второй или третий ребенок в семье. Обязательное условие: квартира должна быть куплена у юридического лица.

ВСЕ статьи

ВСЕ вопросы
Наверх