Главная - Льготы по ипотеке

Существующие льготы по ипотеке

Меню 3943
+4

Специальные акции и льготные условия не обошли стороной даже такую консервативную сферу бизнеса, как ипотечное кредитование. Льготы по ипотеке предоставляются банками определённым категориям клиентов. Кто может рассчитывать на получение льгот?

Зарплатные клиенты

Если заёмщик получает зарплату на карту определённого банка – следовательно, он является зарплатным клиентом этого банка. Практически все банки предоставляют льготные условия таким заёмщикам – процентные ставки ниже на 0,5%-1,5%, не требуется подтверждение официального дохода (банк и так видит ежемесячный доход клиента), выдача кредита происходит быстрее и с минимальным пакетом документов. Важно, чтобы зарплата при этом была «белой» и достаточно высокой для получения ипотеки.

Существующие льготы по ипотеке

Молодые семьи

Участники программы «Молодая семья» получают государственную субсидию, составляющую 35%-40% от стоимости покупаемого жилья. Молодой считается семья, где супругам меньше 35 лет, или неполная семья с тем же возрастным ограничением. Необходимо выполнение ещё нескольких условий:

  • Семья нуждается в улучшении жилищных условий (иногда приходится не один год стоять в очереди).
  • Семья имеет достаточный доход, чтобы за счёт ипотеки выплатить разницу между полной стоимостью квартиры и полученной субсидией.

Данная программа будет действовать до 2015 года.

Кроме государственной программы, льготы по ипотеке молодым семьям предоставляют и некоторые банки. Сбербанк, например, даёт возможность получить ипотеку с привлечением созаёмщиков (до 6 человек), с первоначальным взносом 10-15%. Кроме этого, предоставляется отсрочка при рождении ребёнка на погашение основного долга (сроком до 3-х лет).

Во многих банках есть ипотека с привлечением материнского капитала (с 01.01.13 г. составляет 408 906 р.), который разрешено использовать как первоначальный взнос либо погасить часть задолженности по уже взятому кредиту.

Военные, полиция, учёные, учителя

Военнные

Государство выделяет военнослужащим в рамках накопительно-ипотечной системы (НИС) денежные субсидии, которые можно использоваться как первоначальный взнос (после 3-х лет участия в НИС), а затем – для осуществления платежей по ипотечному кредиту.

Полиция

Успешный опыт реализации кредитования военных, возможно, будет в ближайшие годы использован и для создания ипотеки для сотрудников МВД. Сейчас же отсутствие целевой кредитной программы компенсируется государством посредством предоставления различных субсидий и социальных выплат.

Учёные

Ипотечная программа «Молодые учёные» предоставляется научным сотрудникам академий наук РФ до 35-летнего возраста, для докторов наук – не старше 40 лет. Ипотека выдаётся под 10% – 10,5% годовых, первоначальный взнос 10%. Немаловажной является возможность снизить ежемесячный платёж на 50% при рождении ребёнка (на период до 1,5 лет), а также удобный «растущий» график платежей. Этот проект тестируется в нескольких регионах РФ.

Учителя

Государственный проект по поддержке сотрудников сферы образования стартовал в 2012 году, предполагалось выдавать кредит молодым педагогам (до 35 лет) под 8,5% годовых, на первоначальный взнос (не более 20%) предоставляется субсидия из местного бюджета, также компенсируется часть процентной ставки по кредиту (если она более 8,5%, но не превышает 11%). К сожалению, ипотека для молодых учителей не реализуется в ряде регионов из-за инертности местных властей.

Другие льготы

Партнёрские программы банков и застройщиков

Эти льготы предоставляются заёмщикам, приобретающим жильё на первичном рынке у компании-застройщика, аккредитованной банком. Помимо сниженных процентных ставок, уменьшен первоначальный взнос и упрощена процедура сбора документов (проверка квартиры не требуется, т.к. строительная компания является партнёром банка). Кроме застройщиков, партнёрами банка могут быть и риэлторские компании.

«Добросовестные» заёмщики и вкладчики банка

Если клиент уже получал кредит в данном банке и своевременно погасил его (или продолжает гасить без просрочек) – зачастую ему предлагается сниженная процентная ставка.

Для вкладчиков банка также предусмотрены льготные условия. Им предлагают разместить средства для внесения первоначального взноса на «ипотечный вклад» – это разновидность пополняемого депозита. Иногда процентная ставка по нему выше, чем по другим видам депозитов, или в дальнейшем предлагается сниженная ставка по ипотечному кредиту в том же банке. Главное – сопоставить ставки по вкладу и по кредиту (может оказаться, что предложение не так заманчиво, как казалось на первый взгляд).

Корпоративные программы

Стремление повысить лояльность сотрудников и удержать их на рабочих местах привело к появлению корпоративных ипотечных программ. Одним из пионеров подобной практики стало ОАО «Российские железные дороги», предложившее ипотеку для сотрудников РЖД. Суть таких программ заключается в следующем: работник получает кредит на жилье под минимальный процент, который будет таким до тех пор, пока он трудится в компании. Конечно, встречаются и беспроцентные варианты, но таких единицы и доступны они только топ менеджменту.

В завершение следует отметить, что получение льготной ипотеки – непростое занятие. Нужно не только подходить по возрасту и роду занятий под ту или иную программу, но и доказать необходимость улучшения жилищных условий, собрать множество справок. Банкам невыгодно снижать процентные ставки – они не благотворительные организации, значит, им должны компенсировать убытки из бюджетных средств. Несмотря на то, что многие программы приняты на государственном уровне, очень многое зависит от местных властей, которые эти средства выделяют с трудом. В тоже время ряд программ, например, ипотека для многодетных семей, все еще находится на стадии разработки.

Что же делать заёмщикам, которые не попадают в льготные категории? Реальная возможность получить льготные условия – взять ипотеку в банке, зарплатным клиентом которого является заёмщик (при условии хорошей белой зарплаты). В этом же банке нужно узнать, какие ещё льготы предоставляются постоянным клиентам, какие программы существуют – возможно, экономия будет существенной.

Вам понравился контент?

+4

Бесплатные книги по ипотеке


Последние публикации

Статьи 66748
Снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанк

Чтобы снизить процентную ставку по текущему ипотечному займу нужно направить заявление о снижении процентной ставки в Сбербанк. Сделать это можно двумя способами...

Особенности получения ипотеки на гараж

Вы молоды и задумываетесь о собственном жилье? Изучив материалы нашего сайта, вы узнаете, как банки относятся к кредитованию молодых специалистов и о льготах, которые им положены.

Выгодная ипотека для молодой семьи

Условно все программы, которые существуют на рынке ипотечного кредитования можно распределить по степени их привлекательности для молодой семьи на 3 группы...

Статьи 11546
Ипотека с государственной поддержкой

В наши дни немногие семьи могут себе позволить обычный ипотечный кредит по причине высоких процентных ставок. Для тех, кто нуждается в улучшении условий проживания, но при этом имеет средние доходы...

ВСЕ статьи
ВСЕ вопросы
Наверх