Бесплатные книги нашего проекта:

Как влияет инфляция на ипотеку?

На успешное погашение ипотечного кредита влияют множество факторов. Безусловно, главным из них является стабильный и достаточный для осуществления платежей доход. Кроме того, на удачное завершение расчетов с банком могут оказать влияние и внешние факторы, то есть не зависящие лично от заемщика причины, например, такие как экономическая обстановка в стране или динамика курса иностранных валют.

К немаловажным явлениям, которые способны изменить жизнь многих из нас не в лучшую сторону относится и инфляция, однако ее роль в отношениях между кредиторами и теми, кто получил жилищную ссуду, часто обрисовывают, сгущая краски. Как повлияет инфляция на ипотеку и стоит ли ее вообще опасаться - с этим мы попробуем разобраться в нашей статье.

Для начала немного вспомним экономику и поймем что это за явление. Специалисты подразумевают под данным термином процесс обесценивания денег, на практике же это означает не что иное, как рост цен. Например, если за год уровень их уровень увеличился на 10%, то говорят, что инфляция достигла 10% и т.д. Как влияет инфляция на ипотеку?Этот процесс является неотъемлемой частью экономической жизни многих стран и не представляет собой опасности до тех пор, пока государство может его контролировать. Так за 2013 год официально заявленная инфляция остановилась на отметке 6% по сути никак не повлияв на наше с вами благосостояние и уровень жизни. Совершенно иначе сложится ситуация при стремительном росте цен - жизнь станет дороже и то, что раньше вы без труда могли себе позволить может в одночасье стать недоступным. История знает примеры, когда компании были вынуждены выдавать заработную плату своим работникам два раза в день для того, чтобы они смогли успеть купить хоть что-то из продуктов, а не стояли у прилавков, осознавая, что у них в руках не деньги, а ничего не стоящая бумага.

Пример из практики.

Как же связаны друг с другом ипотека и инфляция? Можно однозначно сказать, что до тех пор, пока она находится на естественном уровне и не превышает 10-12% в год никакой угрозы для лиц, оплачивающих жилищные займы, она не несет. Более того, при условии индексации заработной платы по ее уровню ваша кредитная нагрузка будет постепенно уменьшаться ввиду того, что доля бюджета, которую вы затачиваете на платежи в банк, будет снижаться. Теперь посмотрим, что будет при резком скачке цен. Предположим, что ваш ежемесячный заработок составляет 50 000 рублей, 17 000 из которых идут на расчеты по кредиту, а остававшуюся часть вы тратите на хозяйственные нужды в виде продуктов питания, одежды и оплаты коммунальных услуг. Представим что за месяц цены выросли на 15% . Если вы хотите сохранить прежний уровень жизни то ваши затраты составят не 33 000 рублей, как это было раньше, а 37 950. Соответственно вы будете стоять перед выбором: жить как прежде или утянуть пояса и продолжить исправно оплачивать ипотеку. При развитии дальнейших событий по наихудшему сценарию вы не сможете продолжать взятые на себя кредитные обязательства и будете вынуждены продать квартиру, обремененную ипотекой.

Как предугадать негативную тенденцию?

Простой заемщик никак не может повлиять на процесс обесценивания денег и единственное, что ему остается это периодически посматривать на уровень инфляции, чтобы вовремя заметить тревожные признаки. Для того, чтобы проводить такой мониторинг не обязательно быть экспертом в области экономики и финансов. Самый простой способ - следить за изменением ставки рефинансирования, величина которой практически соответствует текущему уровню инфляции. Ее размер не является конфиденциальной информацией: сведения о ставке размещаются на сайте Банка России и доступны для всех. Соответственно, отслеживая ее динамику, вы будете понимать, что происходит на рынке (частые изменения в сторону увеличения говорят о нестабильно ситуации). Услышав «тревожные звонки», вы сможете приступить к планированию бюджета, не дожидаясь официального объявления о кризисе, либо начать переговоры с банком о возможной реструктуризации.

Подводя итоги тому, как влияет инфляция на ипотеку, можно сказать, что в большинстве своем рост цен и жилищные ссуды мирно соседствуют друг с другом, не доставляя проблем заемщику, однако их резкое увеличение может привести к негативным последствиям вплоть до выселения из ипотечной квартиры. Чтобы огородить себя от подобных неприятностей необходимо обращать свое внимание на ставку рефинансирования, изменения которой могут стать сигналом для начала активных действий по спасению своего кредита.

▲ Наверх