Главная - Ипотека за рубежом - Франция

Ипотека во Франции

Меню 4181

Несмотря на высокую степень развития банковского сектора и наличие широкого выбора различных ипотечных программ, наша страна до сих существенно отстает от мировых лидеров в этой области. По этой причине многие соотечественники все чаще обращают свое внимание на Европу, банки которой предлагают более выгодные условия по жилищным кредитам, предоставляя иностранцам возможность приобрести недвижимость за границей. Сегодня одной из законодательниц моды в данном направлении по праву можно назвать Францию.

Что же готовы предложить банки? Сегодня заемщик может рассчитывать получить жилищный кредит на следующих условиях:

• Процентная ставка: до 4 % годовых;
• Валюта: евро;
• Сумма: не более 80% от стоимости недвижимости;
• Максимальный срок: не более 25 лет;
• Программы: строящееся и готовое жилье, последующая ипотека.

Особенности ипотеки во Франции.

Можно выделить пять отличительных особенностей кредитования в этой стране:

• Способы погашения: на выбор заемщику может быть предложена как классическая схема, предусматривающая ежемесячные выплаты части долга и начисленных процентов, так и вариант «только проценты», в соответствии с которым на протяжении кредитования необходимо выплачивать только проценты, а сумма займа возвращается в полном объеме в конце срока.
• Оценка заемщика: Главная трудность для потенциальных клиентов заключается в том, что во Франции не работает принцип учета совокупных доходов и банки рассматривают в качестве дохода либо вашу зарплату, либо прибыль от бизнеса. Такие варианты как сдача в аренду жилья и иные выплату приниматься в расчет не будут. Продолжительность данного этапа во многом зависит от уровня и стабильности заработка потенциального заемщика, чем доход выше – тем быстрее банк одобрит кредит. Общее же правило оценки заемщиков предполагает предоставление ссуды только при условии, что ежемесячный платеж не будет превышать 33% от дохода заемщика. Стоит отметить, что окончательное решение о возможности кредитования принимается только после составления договора-купли продажи недвижимости, однако многие банки используют так называемое «предварительное предложение» представляющее собой бумагу, в которой кредитор обещает вам одобрить займ на заранее оговоренных условиях.
• Досрочное погашение: Если вы решили вернуть кредит в полном объеме, то за это придется заплатить до 3% от остатка задолженности. Исключение составляют случаи, когда вы вынуждены погасить ипотеку в связи с продажей жилья или изменением места жительства.
• Страхование: оформление полиса, покрывающего такие риски как смерть, временная нетрудоспособность и инвалидность является обязательным, и получить ипотеку для иностранцев во Франции без такой бумаги невозможно.
• Невозможность выплачивать кредит: закон Франции обязывает банки содействовать своим клиента не доводя дело до реализации залога, поэтому многие из них охотно идут на встречу заемщикам, оказавшимся в подобных ситуациях, предлагая им новые сроки возврата. Кроме того закон запрещает выселять должника из жилья, если оно является его единственным домом и ему будет негде жить.

Какие банки предлагают ипотеку?

Среди основных игроков на рынке ипотечного кредитования принято выделять национальные банки Франции, частные кредитные организации, а также почтовый банк. Благодаря разнообразию подходы по оценке потенциальных заемщиков и формированию процентных ставок, заемщик всегда может найти подходящий для себя вариант. Так наиболее консервативный подход характерен для национальных банков, однако они готовы предложить хорошие варианты для тех, кто достаточно долго находится у них на обслуживании. Почтовый банк, напротив, стремясь привлечь как можно больше клиентов, принимает решение в кратчайшие сроки, предлагая конкурентные проценты.

Документы, которые потребуются.

Итак, в минимальный комплект документов, которые предоставляются в банк в момент подачи заявки на ипотеку во Франции, включает:

• Копию паспорта заемщика;
• Свидетельство о заключении брака;
• Документы, подтверждающие факт уплаты налогов;
• Бумаги, свидетельствующие о возможности осуществить первоначальный взнос;
• Выписки о движении средств по банковским счетам.

Оформление ипотеки.

Среди наиболее распространенных способов оформления ипотеки выделят классический вариант и использование гарантий. При традиционном способе договорные отношения между заемщиком и кредитором регистрирует нотариус, взимая определенную комиссию (около 2% от суммы кредита). Другим вариантом служит привлечение к участию компании, специализирующейся на ипотечных гарантиях: в данном случае в качестве поручителя заемщика выступает специальный кооператив, который гарантирует банку погашение кредита. Такая гарантия не бесплатная, но позволяет существенно сэкономить время на получение ссуды. Единственный недостаток ипотеки с привлечением компании – ее недоступность для иностранцев, желающих получить ипотеку за границей. Для иностранца это означает, что есть лишь одна схема – обращение за ипотекой в банк и ее регистрация через нотариуса.

Являясь до недавнего времени закрытыми для иностранных граждан, кредитные организации Франции изменили свой подход, и теперь все крупные банки активно предлагают им свои услуги. Кроме того, существующее законодательство практически уравняло права местных клиентов с нерезидентами, что с одной стороны позволяют банкам привлечь новых клиентов, с другой делает ипотеку во Франции весьма привлекательной для лиц из-за рубежа.