Главная - Статьи - Ипотека в случае смерти заемщика

Ипотека в случае смерти заемщика

Статьи 7325
+5

Долгосрочный характер ипотечного кредитования является безусловным плюсом, ведь длительный срок позволяет разбить долг, который подчас измеряется миллионами рублей, на большое количество маленьких платежей, осуществить которые будет под силу многим. С другой стороны, на столь длительном промежутке времени нельзя исключать возможность таких негативных событий, как банкротство или смерть заемщика, которые могут стать причиной дополнительных хлопот, как для банка, так и для близких лица, оформившего ссуду.

Как правило, судьба ипотеки в случае смерти заемщика, будет зависеть от трех ключевых факторов:

  • существуют ли у покойного наследники;
  • оформлялся ли кредит только на одного человека, или в процессе участвовали созаемщики по ипотеке и поручители;
  • заключал ли клиент банка договор страхования жизни или нет.

Ипотека в случае смерти заемщика

Дела наследственные.

Статистика показывает, что после смерти лица, обладающего таким солидным активом как недвижимость, почти всегда найдутся либо родственники, не желающие потерять возможность обогатиться за счет кровных уз, либо жены/мужья которым долговые обязательства достались в соответствии с семейным кодексом. И в том, и в другом случае их дальнейшие действия будут определяться ответом на один единственный вопрос - планируют ли они выступать в качестве наследников или нет. Если ответ на него утвердительный, то наследнику не останется ничего иного, как погашать задолженность вместо покойного. Если же потенциальный наследник решает оградить себя от перспективы в течение нескольких лет отдавать немалую часть своего дохода в банк и отказывается наследства, то никаких обязательства перед кредитором не возникнет.

Здесь следует помнить о двух нюансах. Первый - отказавшись от ипотеки в случае смерти заемщика, являющегося наследодателем, вы также отказываетесь от прав на наследование другого его имущества. То есть вы не можете сказать: я забираю автомобиль и земельный участок, а квартиру пусть банк оставит себе. Второй нюанс - наследство вам достается с момента смерти заемщика, а не с момента юридического оформления ваших прав, в связи с чем, все неустойки, штрафы и пени, начисленные за период с момента смерти заемщика до момента вашего официального вступления в наследство, нужно будет выплатить в полном объеме.

Поручители и созаемщики.

Одним из наиболее оптимальных вариантов для банка-кредитора является ситуация, когда в получении займа участвовал не только клиент, но также были привлечены созаемщики и поручители. В этом случае все бремя по возврату задолженности ляжет на их плечи, ведь в соответствии с заключенными с ними соглашениями именно они несут ответственность за исполнение обязательства перед банком в случае отсутствия возможности погашать ссуду у основного заемщика. Для того, чтобы перевести обязательства с одного лица на другое банку будет достаточно письменно уведомить других участников сделки о смерти заемщика по ипотеке, а также сослаться на соответствующий пункт в договоре. При этом за кредитором будут сохранены его стандартные права, начиная от права требовать надлежащего исполнения обязательств и заканчивая правом обратиться с иском в суд, в случае возникновения такой необходимости.

Если есть страховка?

Несколько иначе будут обстоять дела, если жизнь должника была застрахована: в случае смерти заемщика страховая выплата будет перечислена в банк; кредитор получит полагающиеся ему деньги и закроет линию с таким клиентом. Что же будет с жильем? Варианта два. При наличии наследников недвижимость перейдет им, а при отсутствии - государству.

Итак, единственным способом, позволяющим не столкнуться с проблемами после получения ипотеки в наследство, является страхование. Если его нет, то родные и близкие будут стоять перед выбором - получать наследство с долгами или нет. Конечно, нужно понимать, что возможности страхования не безграничны и существует ряд исключений, дающих страховщикам право не осуществлять никаких выплат, которые главным образом связаны с хроническими заболеваниями, злокачественными образованиями и занятиями экстремальными видами спорт, однако других альтернатив, к сожалению, не существует.

Вам понравился контент?

+5

Возврат к списку


Бесплатные книги по ипотеке


Последние публикации

Ипотека, нефть, рубль - новый кризис в марте 2020 года

Что будет с ипотекой после последних событий в марте? Нефть падает, рубль падает, доллар растет.

Ипотека для зарплатных клиентов

Банки дают своим зарплатным клиентам пониженную процентную ставку по ипотеке на 0,3%.

Статьи 11021
Материнский капитал и рефинансирование ипотеки

Правильная последовательность действий, если заемщик хочет воспользоваться материнским капиталом и рефинансировать кредит по ипотеке.

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в Сбербанке

При рождении ребенка на срок до 3-х лет можно взять в Сбербанке отсрочку платежей по процентам кредита, но ежемесячные платежи по основному долгу платить придется.

ВСЕ статьи

ВСЕ вопросы
Наверх