Главная - Ипотечникам - Субсидирование

Субсидирование процентной ставки по ипотеке

Меню 13554

Несмотря но высокую степень развития ипотечного кредитования в нашей стране, говорить о том, что оно совершенно достаточно трудно. Объясняется это отсутствием рабочих программ кредитования социально незащищенных граждан, низкой доступностью подобного кредитного продукта для большинства граждан, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, и, конечно, довольно высоким уровнем процентной ставки, под которую банки кредитуют своих клиентов.

Для того, чтобы хоть как то увеличить привлекательность кредитования в ряде государств был разработан механизм субсидирования процентной ставки по ипотеке. Заключается он в компенсации государством части процентов, которые заемщик выплачивает банку, предоставившему ему ссуду. Таким образом, с заемщика снимается определенная доля кредитного бремени, банки увеличивают свои клиентские базы, а государство получает конкурентоспособный предпринимательский сектор, снижает уровень безработицы и увеличивает бюджет за счет налоговых поступлений. Правительством нашей страны был разработан ряд мер аналогичных мер, которые реализуются на региональном уровне.

Как происходит субсидирование?

В первую очередь стоит огорчить тех, кто надеялся получить поддержку от нашего государства в качестве физического лица. Несмотря на заявления руководства нашей страны субсидирование процентов по ипотечному кредиту подобным заемщикам не предусмотрено. Единственная компенсация, которая существует для них сегодня это налоговый вычет по ипотеке.

Если говорить о юридических лицах, то здесь шанс дождаться помощи на государственном уровне есть, но с существенными оговорками. Во первых, на компенсацию части оплаченных процентов могут рассчитывать лишь те, в чьих регионах органы местной власти поддержали подобную инициативу. Во вторых, получить выплату смогут только представители малого и среднего предпринимательства, чьи кандидатуры были одобрены местными фондами поддержки предпринимательств ( именно им в большинстве своем местные власти делегируют реализацию государственной инициативы). В третьих, кандидату на получение субсидии необходимо соответствовать весьма жестким требованиям:

• Компания обязательно должна быть зарегистрирована в регионе, предоставляющем субсидию;
• Кандидат не должен заниматься реализацией подакцизных товаров или игорным бизнесом;
• Как правило, численность работников компании должна быть не менее 50 человек;
• Лицо, желающее воспользоваться компенсацией, не должно иметь задолженности по выплате налогов;
• На момент подачи заявления часть займа должны быть возвращена кредитору ( например, не менее 20%);
• Объем налоговых поступлений от кандидата должен превышать размер компенсации.

Кроме того, юридическое лицо, заинтересованное в получении государственной субсидии должно дать обязательства по сохранению рабочих мест и увеличению заработной платы своим сотрудникам после ее получения, а цели получения кредита должны быть инвестиционные (например, в ряде регионов под такой целью понимается коммерческая ипотека).

В каком размере предоставляется субсидия?

Необходимо отметить, что размер субсидии во многом зависит от политики региональной власти. Тем не менее, в качестве основе ее начисления всех без исключения регионов лежит один принцип: компенсация рассчитывается исходя из размера ставки рефинансирования по состоянию на дату заключения кредитного договора. Например, если ставка, установленная банком составляла 11% годовых, а рефинансирования 9% то выплата будет рассчитываться исходя из переплаты по ставке 9%.

Безусловно, надеяться на то, что размер компенсации безграничен и зависит только от объема выплаченных заемщиком процентов не стоит. К сожалению, именно в данном вопросе мнения администраций различных областей существенно расходятся друг от друга. В большинстве своем он устанавливается в виде определенной суммы, однако встречаются и более сложные варианты, например, в виде определенной доли уже погашенных заемщиков процентов. Кроме того, многое зависит от валюты предоставленного кредита: зачастую величина компенсации по рублевым кредитам выше. Для того, чтобы узнать точный размер выплаты следует ознакомиться с порядком субсидирования той области, в которой зарегистрировано ваше предприятие. Как правило, подобная информация фиксируется в виде постановлений районной администрации, с которыми, в том числе, можно ознакомиться в фондах поддержки предпринимательства.

Как получить компенсацию?

Для получения субсидии необходимо подать соответствующее заявление (конкурсная заявка) в областной департамент инвестиций и предпринимательства, в котором указывается вид деятельности компании, информация о кредитном договоре и контактные телефоны компании. Вместе с заявлением также необходимо подготовить следующий набор бумаг:

• Справку о количестве сотрудников, среднем уровне их заработной платы, информацию об отсутствии задолженности по ее начислению;
• Заверенную кредитором копию договора займа, документы. Подтверждающие факт его получения, а также справку об отсутствии просрочек по выплате основного долга и процентов;
• Копии документов, подтверждающих факты осуществления заемщиком выплат по кредиту, заверенных банком;
• Расчет планируемой субсидии, подписанный руководителем компании;
• Выписка из реестра юридических лиц/ индивидуальных предпринимателей;
• Справки об исполнении налоговых обязательств;
• Налоговые декларации за последний отчетный год.

После получения необходимого набора документов заявка компании рассматривается департаментом в течение 10 дней, после чего принимается решение о допуске заявителя к участию в конкурсе. Далее документы передаются в специально созданную комиссию, которая и принимает окончательное решение о возможности субсидирования процентной ставки по ипотеке. В большинстве своем подобное решение принимается в течение 14 дней, после чего результат доводится до компании, направившей заявку. В случае положительного решения перевод денежных средств осуществляется на счет, указанный в заявлении.

Конечно, далеко не все проблемы ипотеки в России решены, и говорить о субсидировании процентной ставки, как о реально действующем инструменте пока рано. К сожалению, не все регионы предлагают подобные выплаты, а если они и есть, то требования к кандидатам довольно жесткие, а понятие инвестиционные цели размыто. Однако если возможность получить субсидию есть – не стоит ее упускать.