Главная - Ипотечникам - Отсрочка платежа

Как получить отсрочку по ипотеке?

Меню 8465

Вне зависимости от суммы полученного кредита, уровня дохода и занимаемой должности, каждый получивший жилищную ссуду боится одного - ситуации, когда по тем или иным причинам он не сможет возвращать долг банку и ,как следствие, потеряет свою недвижимость. Действительно ли все настолько серьезно и неотвратимо, либо существует возможность получить отсрочку по ипотеке, реализовав тем самым второй шанс от банка?

Общая практика взаимоотношений кредитор-заемщик.

Для объективного понимания данного вопроса посмотрим на кредитование со стороны банка. Итак, у вас есть возможность выдать займ, есть клиент, готовый его получить и заплатить вам проценты за пользование этим денежными средствами. Надеясь заработать, вы заключаете с заемщиком кредитный договор, в котором детально описываете правила предоставления ссуды и ее возврата, а также удобства лица, берущего займ, подготавливаете график платежей, в котором расписываете в какие даты и в каком объеме необходимо возвращать долг. Казалось бы проблем возникнуть не должно: каждая из сторон имела возможность ознакомится с соглашением, объемом принимаемых на себя обязательств и имеет четкое представление о том, что будет происходить в случае их нарушения.

Становится очевидным, что любая просрочка со стороны вашего клиента является своего рода непредвиденным обстоятельством, вносящим существенные коррективы в заранее разработанный план. Как кредитор, вы начинаете беспокоиться о том является ли такая ситуация единичной или заемщик передумал возвращать долги. Конечно, вы были предусмотрительны и заранее оговорили свое право продать залог при возникновении обстоятельств, подобным сложившимся. Предположим, заемщик действительно не может исполнять свои обязательства, но настаивает на отсрочке оплаты ипотеки, обещая загладить свою вину в кратчайшие сроки. Выхода у вас два: либо воспользоваться свои законным правом, либо пойти на встречу такому клиенту и изменить ранее согласованный график, сохранив тем самым вероятность того, что выданные вами деньги не будут потеряны.

Приведенный нами пример позволяет сделать несколько выводов. Вывод первый: ваши финансовые проблемы всегда становятся проблемами банка. Вывод второй: предоставление отсрочки по возврату задолженности является одним из разумных вариантов решения общей проблемы кредитора и его клиента. Конечно, для того чтобы данный вариант был реализован банк должен быть не только уверен в вашем твердом решении возобновить выплаты, но и в наличие у вас объективных возможностей для этого. Иначе говоря, все ваши обещания должны быть подкреплены весомыми аргументами и доказательствами.

Исключения из правил отсрочки платежа по ипотечному кредиту.

Нужно отметить, что право заемщика не возвращать долг без ответных санкций со стороны кредитора не закреплено практически ни в одном договоре. Исключение составляют программы, в которых подобные опции официально декларируются банком вместе с другими условиями программы. В качестве живого примера можно привести Сбербанк, разработавший специальные предложения для молодых семей, а также в рамках ссуд для покупки дач. Так семьи-участники семейной программы могут не возвращать основной долг, прибегнув к отсрочке по ипотеке при рождении ребенка и оплачивая исключительно проценты до тех пор, пока родившемуся в период обслуживания ссуды малышу не исполнится 3 года. Аналогичный подход используется и по ипотеке на дачу, с той лишь разницей, что уважительной причиной будет считаться удорожание стоимости постройки дома, а период отсрочки согласовывается индивидуально для каждого заемщика.

Важно понимать, что в данных программах понятие отсрочка не стоит воспринимать буквально, поскольку от вас все равно необходимо осуществлять платежи в банк, пусть и в гораздо меньшем объеме.

Какой же итог?

На сегодняшний день вариантов, которые позволяли бы вообще забыть о существовании у вас кредита на длительный срок, например на пару месяцев, не существует. Вне зависимости от того, была ли предусмотрена возможность изменения выплат программой или о ней вы смогли договориться в ходе переговоров, вам нужно будет осуществлять взносы хотя бы в минимальном размере, установленном банком.

Таким образом можно с уверенностью говорить об ипотеке с отсрочкой платежа, как об одном из эффективных способов решения временных трудностей, возникших ввиду материальных сложностей заемщика, однако при условии, что последний не полностью отказывается от своих обязательств, а обращается с просьбой перераспределить их таким образом, чтобы изменить кредитную нагрузку в меньшую сторону. В противном случае кредитор будет вынужден прибегнуть к более жестким мерам виде изъятия у вас жилья, что не раз было подтверждено судебной практикой по ипотеке.