Главная - FAQ - Можно ли перенести дату платежа по ипотеке?

Можно ли перенести дату платежа по ипотеке?

Вопрос 1268
+4

Дата платежа по ипотеке назначается банками по-разному. Некоторые банки разрешают клиенту выбрать дату платежа самостоятельно, другие банки считают дату платежа по ипотеке с момента выдачи ипотечного кредита, остальные же банки датой платежа будет считать дату подписания ипотечного договора. К сожалению, многие заемщики не продумывают этот момент заранее, и после получения кредита на квартиру им становится неудобно оплачивать ежемесячный платеж, так как даты платежа по ипотеке и выдачи зарплаты имеют очень большой разброс в днях.

Как перенести дату платежа по ипотеке

Платежный период или платежная дата?

При определении даты платежа по ипотеке банки пошли разными путями. У некоторых банков в ипотечном договоре фигурирует такое понятие как «Платежный период», а у других банков в договоре прописана - «Платежная дата». Соответственно если вы решили переносить дату платежа по ипотеке, то и переносить вам нужно будет либо «Платежную дату», либо «Платежный период». Узнать, какая терминология используется в вашем банке, вы можете по своему кредитному договору с банком.

Платежный период

Сначала давайте разберемся с Платежным периодом. Вот вырезка из типового договора банка ВТБ:

Платежный период в типовом ипотечном договоре банка ВТБ

В таком случае банк требует от заемщика перевода ежемесячного платежа в строго установленный временной период. В вашем договоре будет примерно написано следующее: «Платежный период не ранее 20-го числа и не позднее 19.00 28 числа каждого календарного месяца».

Сейчас в банке ВТБ при заполнении анкеты на ипотечный кредит заемщик может самостоятельно выбрать желаемый платежный период:

Желаемый платежный период в банке ВТБ

Платежная дата

Самый распространенный вариант - это когда в договоре прописана «Платежная дата». В таком случае никакого платежного периода нет. Вот вырезка из типового договора Сбербанка:

Желаемый платежный период в банке ВТБ

В случае с «Платежной датой» вы можете вносить ежемесячный платеж по ипотеке в любой удобный день месяца, но не позднее даты, указанной в графике платежей по ипотеке. По такому принципу работает Сбербанк, где дата платежа по ипотеке строго закреплена в договоре. А сама дата является датой фактического предоставления кредита. Именно эта дата и будет указана в графике платежей. Денежные средства за ежемесячный платеж должны быть на счете не позднее платежной даты, но вносить их раньше вам никто не запрещает. Что тоже очень удобно - получили зарплату, сразу же закинули на счет сумму равную ежемесячному платежу и забыли про нее, а ежемесячный платеж уже спишется в платежную дату.

Вот так вот выглядит график платежей по ипотеке в Сбербанке:

График платежей по ипотеке в Сбербанке

Обязан ли банк изменить дату платежа по ипотеке?

Нет, не обязан. После того как вы подписали ипотечный договор, в котором прописана дата ежемесячного платежа по ипотеке, банк не обязан вам менять дату платежа. Многие банки так и поступают, например, Открытие Банк. Такие банки работают строго по ипотечному договору и дату платежа по ипотеке они не переносят, ссылаясь на условия ипотечного договора. И своим клиентам вместо переноса даты платежа они могут предложить только реструктуризацию ипотеки.

По сути, изменение даты платежа по ипотеке - это изменение ипотечного договора. Соответственно в одностороннем порядке ни один из участников договора не может изменить дату платежа: ни заемщик, ни банк. В типовых договорах банков обычно прописано, что дата платежа по ипотеке не подлежит изменению.

Платежная дата не подлежит изменению в Сбербанке

Данное решение вполне логично. Ипотечный договор переделывать никто не будет, так как он регистрируется в Росреестре вместе с ДКП и Закладной.

Может ли банк пойти навстречу?

Да, банк может пойти навстречу своим клиентам. Но это решение банк будет принимать самостоятельно и повлиять на него вы никак не можете. Банк сам определяет условия обслуживания ипотечных кредитов и внутренние правила работы с клиентами в рамках действующего федерального законодательства и своей бизнес-модели.

Но заемщики думают иначе, они думают, что перенос даты платежа по ипотеке внутри месяца для банка это элементарное действие. При этом большинство заемщиков уверены, что данная процедура должна проходить абсолютно бесплатно. Основной аргумент заемщика такой: «Какая разница банку какого числа внутри месяца я вношу свой платеж? Главное же, что каждый месяц!». Конечно, логика в данном высказывании есть, но не нужно забывать, что с технической точки зрения для банка эта процедура точно не элементарная.

К счастью, многие заемщики понимают, что за любую прихоть нужно платить и они готовы заплатить комиссию за перенос даты платежа или погасить разницу по начисленным процентам.

Как можно перенести дату платежа по ипотеке?

Ипотечный рынок не стоит на месте и развивается вместе с потребностями клиентов. А так как договор изменить нельзя, то единственный способ поменять дату платежа по ипотеке - это подписать с банком дополнительное соглашение. Но такая возможность есть не во всех банках. В Сбербанке такая возможность прописана в типовом ипотечном договоре:

Изменение даты платежа по ипотеке в Сбербанке

Среди банков, которые готовы через подписания дополнительного соглашения изменить дату платежа по ипотеке: Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк.

Почему заемщик хочет изменить дату платежа?

В 99% случаев из ста причина одна - неудобная дата получения зарплаты. У кого-то дату выдачи зарплаты перенесли с 5-го числа на 25-ое число. Кто-то устроился на новую работу и теперь получает зарплату 10-го числа, а не 20-го числа как было раньше. Поэтому для некоторых заемщиков именно изменение даты выдачи заработной платы является большой помехой, чтобы провести ежемесячный платеж вовремя.

Также есть люди, которые просто не могут самостоятельно планировать свои жизненные расходы и расходы по ежемесячным платежам. Особенно когда дата ежемесячного платежа и дата выдачи зарплаты очень сильно разбросаны по месяцу.

Вот реальные примеры из жизни:

  • У заемщика дата платежей 5-ое число, а зарплата только 7-го числа. Поэтому он просит перенести дату платежа на 10 число, чтобы в случае задержки зарплаты было несколько спасительных дней.
  • Дата платежа по ипотеке с 1 по 10 число. Заемщик перешел на новую работу и стал получать зарплату только 15 числа. Неудобно.
  • По графику платежей ежемесячный платеж 10-го числа каждого месяца. Раньше на работе зарплату выдавали 5-го числа. Но из-за некоторых изменений внутри компании выдачу заработной платы перенесли на 25-ое число. И так теперь будет каждый месяц. Зарплата приходит намного позже даты платежа. Не хочется просрочки.

Вот с такими проблемами сталкиваются люди в жизни.

Какой порядок действий?

Порядок действий во всех банках одинаковый. Первым делом, конечно же, лучше всего позвонить на горячую линию банка и получить консультацию специалиста по телефону. Если специалиста подтверждает, что возможность переноса платежа по ипотеке в банке есть, то тогда уже мы идем в отделение банка.

Схема получается такая:

  • Прийти в банк с паспортом и кредитным договором.
  • Написать заявление
  • Ждать ответ банка

Перед тем как идти в отделение банка, уточните по телефону у специалистов банка нужно ли предоставить документы, подтверждающие перенос зарплаты. Например, нужна ли выписку по карте, где будут видны даты начисления зарплаты. Если вы оформляли ипотеку для зарплатных клиентов, то скорее всего, никакие документы предоставлять в банк не нужно. Банк и так знает, в каких числах вы получаете заработанную плату и может проверить эту информацию самостоятельно.

Изменение даты платежа по ипотеке в Сбербанке

Сбербанк один из немногих банков, который идет навстречу своим клиентам. И разрешает менять дату платежа по ипотеке, но только в индивидуальном порядке. А это значит, что вам нужно будет прийти в банк, написать заявление, подтвердить документами, что работодатель изменил вам условия получения заработной платы и ждать решение банка. И только после этого вас пригласят в банк на подписание дополнительного соглашения к действующему кредитному договору.

Перенести дату платежа по ипотеке онлайн нельзя. Ни на официальном сайте Сбербанка ни в приложении Сбербанк Онлайн. Вам обязательно нужно обращаться в отделение банка. Единственное, что вы можете сделать онлайн - это задать вопрос на сайте Сбербанка на странице с обратной связью: https://www.sberbank.ru/ru/feedback. Когда будете задавать вопрос, то обязательно указывайте номер кредитного договора и Ф.И.О. заемщика. Иначе вы получите стандартную отписку от банка о том, что изменение даты платежа по ипотеке возможно, но имеется ряд факторов, по которым предусмотрено изменение, так как консультация предоставляется только заемщику или созаемщику. Также вы можете обратиться в контактный центр банка позвонив по мобильному телефону на номер 900.

Решение Сбербанка будет зависеть от многих условий. Ваши шансы повышаются, если за все время ипотечного кредита, вы были идеальным клиентом и всегда платили ежемесячный платеж вовремя. Также очень важный момент, что многое будет зависеть от ипотечной программы в которой вы участвуете. В некоторых программах поменять дату платежа по ипотеке нельзя. Например, в программе - «Военная ипотека» перенос даты платежа недоступен. Есть еще одно обязательное условие в Сбербанке: график платежей должен быть аннуитетный.

Так что советуем вам звонить на горячую линию Сбербанка и узнавать в индивидуальном порядке. Бесплатный номер Сбербанка для звонков с мобильных устройств на территории РФ: 900 или для звонков из любой точки мира по телефону: +7 495 500-55-50. Далее вас пригласят в отделение Сбербанка, в котором вы брали ипотечный кредит.

Проценты в Сбербанке

Услуга по переносу даты планового платежа по ипотеке в Сбербанке является бесплатной. Это означает, что за предоставление самой услуги Сбербанк не берет с вас фиксированную плату или какую-либо комиссию. Но, нужно понимать, что при переносе даты платежа по ипотеке возникает временной разрыв между платежами. Например, при изменении даты платежа например с 10-го числа на 20-ое число месяца происходит временной разрыв в 10 дней. Именно его и потребует Сбербанк компенсировать, выплатив проценты по ипотеке за этот период.

Именно этот момент очень сильно удивляет заемщиков Сбербанка. Но такова реальность: чтобы войти в новый график платежей вам нужно будет обязательно погасить проценты по кредиту за перенесенные дни. Иногда сотрудники Сбербанка забывают об этом предупредить и неплановый платеж может стать для заемщика большим сюрпризом. Получается так, что люди хотели перенести дату платежа, так как им нечем платить, а после переноса приходится оплачивать не один платеж, а два. И к этому многие бывают просто не готовы.

В обратной ситуации, если бы дата платежа переносилась с 20-го числа на 10-е число месяца, то получилось бы все с точностью до наоборот. Образовалась бы переплата по ипотеке, и в таком случае банк бы ее мог засчитать в качестве частично-досрочного погашения. Но такую ситуацию можно считать за гранью фантастики, так как ни одному заемщику не придет в голову мысль перенести платеж по ипотеке на несколько дней раньше.

ВТБ

Самая прозрачная схема изменения даты платежа по ипотеке в банке ВТБ. Изменение платежного периода по ипотеке рассматривается банком в индивидуальном порядке. Вся информация есть на официальном сайте ВТБ по ссылке .

Здесь все просто - нужно платить согласно прейскуранту. Для жителей Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО изменение платежного периода по ипотеке стоит 15000 рублей, для жителей других регионов страны: 7000 рублей.

Наименование Размер комиссии (рублей) Регион предоставления Условия применения (при наличии)
Изменение условий действующего кредитного договора, влекущее изменение срока кредита и(или) графика (даты) погашения (включая процентный / платежный период)* 15000 г. Москва, Московская область, г. Санкт-Петербург, Ленинградская область а) Решение о согласии/отказе Банка в изменение условий действующего кредитного договора принимается в течение 14 рабочих дней с даты предоставления Заемщиком комплекта документов, указанных Банком. б) Комиссия удерживается по факту изменения условий кредитного договора;
7000 Другие регионы

Райффайзенбанк

Стоимость изменения даты платежа по ипотеке в Райффайзенбанке составляет 3000 рублей. Прейскурант можно посмотреть на официальный сайт банка.

Комиссия за смену даты ежемесячного платежа по инициативе заемщика 3 000 рублей

Дельтакредит

Изменение платежной даты в Дельтакредит возможно по заявлению клиента. Банк рассматривает такие вопросы в индивидуальном порядке. Как и везде потребуется подписание с банком дополнительного соглашения к уже существующему кредитному договору. Изменение условий кредитного договора - это всегда новые расходы. Нужно обратиться в банк с письменным заявлением. Срок рассмотрения заявки - 10 рабочих дней.

Также вы можете пойти другим путем. Оформить онлайн-запрос через личный кабинет Webby. Для этого вам нужно будет зайти в раздел «Запросы» и выбрать «Изменение условий кредитного договора». Правда, срок рассмотрения заявки в таком случае увеличен и составляет от 10 до 30 календарных дней.

Открытие банк

Перенос даты платежа не предусмотрен условиями договора.

Какие вопросы задавать банку?

  1. Можно ли перенести дату платежа по ипотеке внутри календарного месяца?
  2. Сколько стоит данная услуга?
  3. Если услуга платная, это разовый платеж или будут считаться проценты по кредиту за перенесенные дни?

Советуем

Если вам банк отказал в изменении даты платежа по ипотеке - не нужно переживать. На самом деле разницы нет, какого числа месяца вы платите ежемесячный платеж. На ваши ежемесячные расходы дата платежа абсолютно никак не влияет. Если у вас зарплата намного раньше чем ежемесячный платеж по ипотеке, то откладывайте нужную сумму сразу, как только получили зарплату. В этом нет ничего сложного, поверьте.

Многие стараются как раз откладывать на ежемесячный платеж с предыдущего месяца. И это самый правильный вариант. У вас всегда должна быть подушка безопасности на случай, если вы потеряете работу или у вас будут непредвиденные семейные траты. Если вы будете получать заработанную плату 5-го числа месяца, а гасить ежемесячный платеж по ипотеке 6-го числа месяца, то при малейшей задержки зарплаты в случае форс-мажорных ситуаций на работе, вы подвергаете себя риску стать недобросовестным заемщиком. Поэтому, чтобы не пришлось платить штрафы за просрочку платежа по ипотеке, лучше иметь финансовую подушку безопасности. Планируйте свои расходы грамотно!


Вам понравился контент?

+4

Возврат к списку

Бесплатные книги по ипотеке


Последние публикации

Ипотека для зарплатных клиентов

Банки дают своим зарплатным клиентам пониженную процентную ставку по ипотеке на 0,3%.

Материнский капитал и рефинансирование ипотеки

Правильная последовательность действий, если заемщик хочет воспользоваться материнским капиталом и рефинансировать кредит по ипотеке.

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в Сбербанке

При рождении ребенка на срок до 3-х лет можно взять в Сбербанке отсрочку платежей по процентам кредита, но ежемесячные платежи по основному долгу платить придется.

Ипотека 6% при рождении второго или третьего ребенка

Ипотека 6% действует для семей у которых в период с 2018 по 2022 год родился второй или третий ребенок в семье. Обязательное условие: квартира должна быть куплена у юридического лица.

ВСЕ статьи

ВСЕ вопросы
Наверх