Бесплатные книги нашего проекта:



Кредит или ипотека? Что выгоднее – ипотека или кредит?

Сегодня все больше людей прибегают к использованию заемных средств банков для покупки недвижимости. Среди кредитных продуктов банков следует выделить два, которые можно использовать для ее приобретения – это ипотека и кредит наличными. Анализируя, что выгоднее – кредит или ипотека следует исходить из стандартных параметров каждого из них, среди которых можно выделить сумму, срок, процентную ставку, наличие или отсутствие обеспечения и порядок их получения.

Сумма, на которую может рассчитывать заемщик.

Кредит или ипотека? Что выгоднее – ипотека или кредит?К сожалению, сумма, которую банки готовы предложить в качестве кредита наличными, редко превышает 1 000 000 рублей. Это существенно ограничивает заемщика в выборе квартиры, поскольку в данном случае первостепенной характеристикой приобретаемой недвижимости будет ее стоимость, то есть цена выбранной недвижимости не должна превышать суммы собственных накоплений и средств, полученных по кредитному договору. Ипотека, напротив, не вносит существенных ограничений в стоимость выбираемой заемщиком квартиры и заемщик может выбирать то, что ему действительно хочется приобрести, а не то, что вписывается в бюджет.

Срок кредита.

Данная характеристика кредита также является немаловажной при принятии решения что выгоднее – ипотека или кредит. Это вызвано тем, что срок кредита напрямую влияет на размер выплаты по займу, которую нужно будет осуществлять на ежемесячной основе. Очевидно, что увеличение срока кредита приводит к снижению ежемесячных платежей, что в свою очередь снижает нагрузку на бюджет заемщика. Здесь кредит наличными, срок которого составляет не более 5 лет, вряд ли сможет соперничать с ипотекой, которую можно оформить на срок до 30 лет. Однако не стоит забывать, что размер переплаты по займу также напрямую зависит его срока и не важно, какой банковский продукт был выбран – обычный кредит или ипотека.

Процентная ставка.

Ввиду того, что в случае с использованием ипотеки, кредитные риски банка минимальны, размер процентной ставки за пользование такими кредитными средствами существенно ниже процентов, предлагаемых по продукту кредит наличными. Сегодня средние процентные ставки по ипотеке и кредиту наличными соответственно составляют 14 и 19 процентов.

Наличие обязательного обеспечения.

Кредит наличными относится к так называемым необеспеченным кредитам, в рамках которых залоговых отношений между банком и заемщиком не возникает. Противоположная ситуация возникает при ипотечном кредитовании, где залоговые обязательства заемщика являются базовым принципом ипотеки. В случае наихудшего развития событий, когда заемщик не сможет погашать ипотечный кредит, он может лишиться того, ради чего он его брал, то есть приобретенной недвижимости.

Порядок получения.

Сама процедура подачи заявки схожа у обоих кредитных продуктов и сводится к заполнению анкеты на кредит и представлению в банк документов о доходе и занятости заемщика. Вместе с тем, дальнейший механизм получения заемных средств существенно отличается. Если после принятия положительного решения о выдаче кредита наличными заемщик может практически сразу же обращаться за ним в банк, то процедура получения ипотеки предусматривает дальнейший сбор документов об объекте недвижимости, проведение ее оценки, а также оформление страховки.

Несмотря на то, что и кредит наличными и ипотека имеют свои достоинства и недостатки, оба данных продукта можно успешно использовать для приобретения недвижимости. Выделяя наиболее важные для себя параметры и сравнивая их между собой, можно однозначно определить, что будет для вас предпочтительнее – ипотека или кредит наличными.

▲ Наверх